!!! Es wurden nur 1-2 verschiedene Quellen angegeben, allerdings sind die meisten Aussagen nicht wirklich kontrovers. Die meisten Dinge lassen sich schnell auf Investopedia oder anderen Seiten finden. Ich war nur zu faul alles anzugeben.
Timeframe
~15 years
ETF
ETFs sind wie Fonds, kleine Anteile von Unternehmen in "Packet". Kann dadurch über verschiedene Branchen und über die ganze Welt geographisch gestreut werden. Daraus folgt, dass nicht mehr in bestimmte Unternehmen, sondern in den gesamten Markt investiert wird.
Der Unterschied von ETFs im Vergleich zu Fonds ist das Management. Fonds werden von Angestellten von Banken gemanaged und aktiv Aktien hinzugefügt oder verkauft. Dies ist mit Personalkosten verbunden. ETFs werden automatisch gemanaged und versuchen so genau wie möglich einem Index zu folgen. Diese Indizes werden auf Basis von bestimmten Regeln aufgestellt. Mcsi world setzt sich beispielsweise aus den top (70%) Unternehmen mit den höchsten Marktkapitalisierung aus bestimmten Ländern zusammen. Die Kostenunterschiede zwischen ETFs und aktiven Fonds beträgt meist ~1%.
Diese Differenz muss durch die Experten der Banken, welche diese Fonds managen, zusätzlich zu der Rendite des ETFs erreicht werden, sodass der Fond ein besseres Investment als der ETF ist. Dies wird meist nicht erreicht bzw. ist wieder ein Glücksspiel in sich selbst, da der "richtige" Fond herausgesucht werden muss und oft sind diese nicht wirklich transparent. Zudem ist es so gut wie unmöglich den Markt zu verstehen und falls Experten dies täten, würden sie vermutlich keine Fonds managen sondern selbst traden und nicht mehr arbeiten müssen.
Die Annahme, dass der Markt immer weiter steigt, ist warscheinlich korrekt. Menschen wollen schon immer mehr Dinge und ein "besseres" Leben. Die Industrieländer sind vielen Teilen der Welt vorraus. Auch wenn die Industrieländer sich entscheiden sollten nicht mehr so viel zu produzieren (evtl. auf Grund des Klimawandels) wird vermutlich immer noch der Rest der Welt nachziehen und Güter benötigen. Zudem wird dies vermutlich nicht in den nächsten ~30 Jahren passieren, wenn überhaupt.
Mcsi world über 15 jahre (seite down → ähnlich) median rendite 8.78%, schlechteste 3.16% pro jahr (abhängig davon wann gekauft/verkauft wird). Das wichtigste ist, dass die varianz mit längeren Investmentperioden sinkt und nach 10-15 Jahren die Chance für positive Rendite über 90% liegt und nach 20 Jahren gar bei 100% (auf der Seite zu Minimum investment horizon und Compute clicken). Natürlich sind dies historische Daten und garantieren nichts für die Zukunft, jedoch sind sie trotzdem gute Anhaltspunkte, da der gesamte Markt sich in Zukunft vermutlich auf lange Sicht ähnlich verhalten wird.
Broker
- Hohe Sicherheit (haben eigentlich alle hier in Deutschland + deutsche Einlagensicherung bis 100.000€)
- keine Verwahrungsgebüren (ist bei den meisten auch so)
- geringe Kosten für einmaligen Kauf (gut wenn pauschal, schlecht wenn %)
Es ist schwer Beispiele zu nennen, da die Konditionen der Broker sich andauernd ändern. Generell bieten jedoch die "alten" Banken schlechtere Konditionen. Ein weiterer wichtiger Faktor ist oft, ob die Broker eine gute App und Website anbieten, da viele Banken noch sehr hinterher sind. Am besten kurz immer YouTube Videos angucken, um die Apps in Aktion zu sehen. Man könnte allerdings auch argumentieren, dass es besser ist keine oder keine gute App zu haben, da dies bei vielen Leuten zu Impuls Käufen oder Verkäufen führen kann, da es so einfach ist.
Nachhaltigkeit
- ESG: Ziel ist immer noch Performance. Es werden Unternehmen ausgeschlossen die durch bestimmte umweltschädlichen, sozialen oder ihr Regime negativ auffallen, und dadurch auch eventuell schlechtere Performance erreichen (so weit ich weiß wurde aber noch keine klare Korrelation mit schlechterer Performance festgestellt).
- SRI: strenger als ESG, suchen aktiv Unternehmen nach ethischen Richtlinien herraus, verwenden allerdings auch teilweise das ESG-Rating zur auswahl, nur die Grenze ist strenger.
Gute Videos dafür: [1][2] oder in Text Form.
Oder einfach Investopedia.
70/30
Mit dem MSCI World werden nur die Industrieländer abgedeckt. Um noch breiter zu diversifizieren ist es sinnvoll ca. 30% des Portfolios in beispielsweise den MSCI World Emerging Markets (EM), welcher viele Schwellenländer noch mit abdeckt. Alternativ ist es noch möglich etwas Europa dazuzunehmen, wenn die Übergewichtung der USA im MSCI World nicht gefällt.
Hier noch ein paar andere Porfolioarten zum Vergleich.
Mögliche ETFs
MSCI World SRI (70%):
- Amundi Index MSCI World SRI UCITS ETF DR (WKN: A2JSDA ISIN: LU1861134382)
MSCI World Emerging Markets SRI (30%):
- iShares MSCI EM SRI UCITS ETF (WKN: A2AFCZ ISIN: IE00BYVJRP78)
- Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI UCITS DR ETF (C) (WKN: A2JSDD ISIN: LU1861138961)
Zum finden ist justETF gut. Einfach einen Index auswählen und nach Kriterien filtern. Hier noch eine Seite für Tips auf welche Dinge bei der Auswahl zu achten ist.